Chào luật sư, em là sinh viên năm nhất mới lên Hồ Chí Minh học chưa lâu, do tháng trước em không may gặp tai nạn giao thông phải bó bột chân, do tiền viện phí và chi phí chữa trị cần gắp nên em có lên mạng vay tiền nhanh qua một đường link trên facebook gồm 8.000.000 đồng. Đã một tháng trôi qua bên cho vay gọi em kêu đóng tiền nợ và tiền lãi, trong đó chi phí phải trả hằng tháng là 2.000.000 đồng và lãi 1.000.000 đồng nếu trả chậm 1 ngày thì phạt 500.000 đồng. Biết mình bị lừa vay nặng lãi nên em rất lo lắng. Vì thế em muốn viết đơn tố cáo cho công an về hành vi cho vay nặng lãi của họ. Vậy mẫu đơn tố cáo cho vay nặng lãi năm 2022 ra sao? Xin được tư vấn.
Chào bạn, cảm ơn vì câu hỏi của bạn và để hiểu thêm về vấn đề mời bạn kham khảo bài viết sau của Luật sư Hồ Chí Minh để biết thêm chi tiết nhé.
Căn cứ pháp lý
- Bộ luật Dân sự 2015
- Bộ luật hình sự 2015 (được sửa đổi 2017)
- Nghị quyết số 01/2021/NQ-HĐTP
- Thông tư số 39/2016/TT-NHNN
Hành vi cho vay nặng lãi được hiểu như thế nào theo quy định?
Cho vay nặng lãi không phải là thuật ngữ pháp lý, cụm từ được quy định trong văn bản pháp luật, đây là cách gọi phổ biến của nhiều người về cho vay với lãi suất cao. Do đó, để xác định cho vay nặng lãi, cần xác định được lãi suất có cao hay không.
Lãi suất cao có thể được hiểu dưới hai góc độ:
Thứ nhất: Lãi suất cao so với khả năng thanh toán của bên vay, nhưng không vượt quá mức giới hạn pháp luật quy định. Người vay cho rằng trường hợp vay này là cho vay nặng lãi, tuy nhiên, đây không phải là trường hợp cho vay nặng lãi mà pháp luật cấm. Theo đó, khi đã chấp nhận nội dung thỏa thuận trong hợp đồng vay, người vay có trách nhiệm thanh toán đầy đủ gồm cả phần tiền gốc và phần tiền lãi, trừ trường hợp hai bên có thỏa thuận khác.
Thứ hai: Lãi suất cao so với mức cao nhất pháp luật có quy định. Khi đó, hợp đồng vay vô hiệu một phần, ngoài ra, người cho vay đối mặt với những chế tài pháp lý.
Đúng như tên gọi, cho vay nặng lãi là hình thức cho vay với lãi suất cao. Đây là thuật ngữ thường được sử dụng phổ biến trong đời sống, còn theo Bộ luật Hình sự và Nghị quyết số 01/2021/NQ-HĐTP thì gọi là “cho vay lãi nặng”.
Theo khoản 1 Điều 2 Nghị quyết số 01/2021/NQ-HĐTP, cho vay lãi nặng là trường hợp bên cho vay cho bên vay vay tiền với mức lãi suất gấp 05 lần trở lên mức lãi suất cao nhất quy định tại khoản 1 Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 (20%/năm, trừ trường hợp có quy định khác).
Nếu cho vay bằng tài sản khác (không phải là tiền) thì khi giải quyết phải quy đổi giá trị tài sản đó thành tiền tại thời điểm chuyển giao tài sản vay.
Cho vay lãi cao có phạm tội không?
– Theo quy định tại Điều 468 Bộ luật dân sự 2015 thì trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác.
– Tùy thuộc vào hành vi thì việc cho vay lãi cao có thể bị xử phạt vi phạm hành chính hoặc truy cứu trách nhiệm hình sự theo quy định của pháp luật.
– Hoạt động cho vay lãi cao sẽ bị coi là hành vi phạm tội và có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự nếu hoạt động cho vay nặng lãi đi kèm với các hành vi sau:
+ Số tiền thu lợi bất chính từ hoạt động cho vay nặng lãi từ 30 triệu đồng trở lên.
+ Trường hợp thực hiện nhiều lần hành vi cho vay nặng lãi.
+ Trường hợp cho vay nặng lãi nhiều lần, nhưng mỗi lần dưới 30 triệu, tổng các lần trên 30 triệu thì vẫn bị truy cứu trách nhiệm hình sự.
+ Trường hợp người cho vay nặng lãi thực hiện các hành động đòi nợ như dùng vũ lực, đe dọa, bôi nhọ danh dự nhân phẩm, gây thương tích… với người vay sẽ được coi là phạm tội và bị truy cứu trách nhiệm hình sự.
+ Trường hợp cho vay nặng lãi nhưng chưa kịp thu lợi bất chính, số tiền trên 30 triệu đồng cũng phải chịu trách nhiệm hình sự với khung hình phạt tương ứng.
Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự
Căn cứ vào Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015 sửa đổi năm 2017 quy định về Tội cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự như sau:
“1. Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với “lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất” quy định trong Bộ luật dân sự; thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này; chưa được xóa án tích mà còn vi phạm; thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.
- Phạm tội mà thu lợi bất chính 100.000.000 đồng trở lên”; thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.
- Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng; cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.”
Tố cáo cho vay nặng lãi ở đâu?
– Khi xác định được hành vi cho vay nặng lãi cấu thành Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự và đã thu thập được chứng cứ, tài liệu chứng minh thì có thể nộp đơn tố cáo hành vi cho vay nặng lãi trái quy định đến cơ quan có thẩm quyền.
– Có thể tố cáo trực tiếp hoặc gửi đơn đến Cơ quan điều tra, Viện kiểm sát, Tòa án hoặc tới các cơ quan khác, tổ chức để tố giác hành vi cho vay nặng lãi. Tuy nhiên để xử lý nhanh nhất nên trực tiếp đến Cơ quan điều tra cấp huyện để tố giác. Sau khi tiến hành xác minh có dấu hiệu của tội phạm, Cơ quan điều tra sẽ tiến khởi tố và giải quyết vụ án theo quy định của pháp luật.
– Để tố cáo ứng dụng cho vay nặng lãi, cần làm đơn theo đúng quy định của cơ quan điều tra. Khi nhận được đơn tố cáo của người dân, cơ quan điều tra sẽ lập hồ sơ, thu thập chứng cứ phạm tội của các đối tượng này và khởi tố vụ án
– Có thể thấy rằng hành vi cho vay lãi nặng là hành vi phạm tội nguy hiểm, tiềm ẩn nhiều những nguy cơ, gây ảnh hưởng đến trật tự an toàn xã hội. Do đó các cơ quan chức năng cần có biện pháp xử lý nghiêm đối với loại tội phạm này.
Mẫu đơn tố cáo cho vay nặng lãi mới năm 2022
Thủ tục trình báo Công an cho vay nặng lãi năm 2022
– Hiện nay các hình thức cho vay nặng lãi diễn ra ngày càng phổ biến để lại những hậu quả khôn lường. Núp bóng dưới nhiều loại hình khác nhau như phát tờ rơi, cầm đồ, vay lãi suất 0% chỉ cần có chứng minh thư hoặc căn cước công dân, cho vay nhanh, vay nóng nhận tiền ngay không cần giấy tờ,vay tín chấp, vay qua app,…
– Bộ luật dân sự nước ta đã quy định rõ ràng về lãi suất áp dụng đối với việc cho vay. Trong trường hợp các cá nhân, tổ chức phát hiện hành vi cho vay nặng lãi, vi phạm pháp luật có thể làm đơn tố cáo hành vi này theo luật tố cáo.
– Cá nhân hoặc tổ chức phát hiện hành vi cho vay nặng lãi đều có quyền tố các hành vi này. Có thể tố cáo trực tiếp hoặc gửi đơn tố cáo đến công an quản lý khu vực gần nhất.
– Khi trình báo về việc cho vay nặng lãi thì cần kèm theo bằng chứng, chứng cứ về việc cho vay nặng lãi để cơ quan có thẩm quyền xem xét và giải quyết theo đúng quy định của pháp luật.
– Thực hiện tố cáo như sau:
+ Ghi âm lại tất cả những cuộc nói chuyện giữa bạn và bên cho vay nặng lãi, tiến hành thu thập các bằng chứng phạm tội của chúng đầy đủ và chi tiết nhất.
+ Liên hệ với đường dây nóng để tố cáo các app cho vay nặng lãi.
+ Gửi các bằng chứng mà bạn đã thu thập được lên các cơ quan điều tra để được tiếp nhận và xử lý
– Sau khi nhận được thông tin tố giác cơ quan có thẩm quyền sẽ điều tra và thu thập tất cả bằng chứng phạm tội của các tổ chức này tiếp đó sẽ tiến hành bắt giữ theo đúng quy định của pháp luật.
– Tuy nhiên thực tế thấy được rằng hình thức cho vay nặng lãi hiện nay thường mang tính tiện lợi để thu hút những người có nhu cầu vay nhanh mà không cần các giấy tờ, thủ tục rườm rà, cho nên bằng chứng liên quan đến giao dịch không thu thập được đầy đủ, chính xác, gây khó khăn trong quá trình điều tra của cơ quan chức năng.
Mời bạn xem thêm bài viết:
- Mẫu đơn yêu cầu di dời mồ mả trên đất năm 2022
- Năm 2022, người bị tâm thần giết người có phải chịu trách nhiệm hình sự không?
- Năm 2022, xem bói trục lợi bị xử phạt như thế nào?
Thông tin liên hệ
Trên đây là bài viết của Luật sư Hồ Chí Minh tư vấn về “Mẫu đơn tố cáo cho vay nặng lãi mới năm 2022”. Nếu cần giải quyết nhanh gọn các vấn đề liên quan tới mua bán đất, thuê/mua đất, thuê/mua nhà chung cư, hồ sơ gia hạn nộp thuế, thủ tục chuyển BHXH từ tỉnh này sang tỉnh khác, giấy phép bay flycam… thì hãy liên hệ ngay tới Luật sư Hồ Chí Minh để chúng tôi nhanh chóng tư vấn hỗ trợ và giải quyết vụ việc. Với các luật sư có chuyên môn cao cùng kinh nghiệm dày dặn, chúng tôi sẽ hỗ trợ 24/7, giúp bạn tiết kiệm chi phí và ít đi lại.
Mời quý khách liên hệ đến Luật sư Hồ Chí Minh theo hotline: 0833.102.102 để được tư vấn, hỗ trợ một cách nhanh nhất.
Câu hỏi thường gặp
Bằng chứng cho vay nặng lãi gồm hình thức cho vay nặng lãi và mức lãi suất cho vay nặng lãi.
– Hình thức cho vay nặng lãi
Các hình thức cho vay nặng lãi hiện nay phát triển đa dạng trên nhiều nền tảng khác nhau thậm chí núp bóng dưới các hình thức hợp pháp khác. Một số hình thức phổ biến như cầm đồ, vay nóng lãi cao, vay qua các ứng dụng di động, tìm việc làm việc nhẹ lương cao,…
Những hình thức này có thủ tục cho vay đơn giản, nhanh chóng, dễ dàng với số tiền lớn mà không cần phải có thế chấp tài sản đảm bảo.
Điều này khiến nhiều người khó đề phòng, dễ bị lừa vào con đường tội lỗi, các cơ quan nhà nước khó tìm kiếm được bằng chứng cho vay nặng lãi để kết tội những đối tượng có liên quan.
– Mức lãi suất cho vay nặng lãi
Hiện nay nước ta chưa có luật cho vay nặng lãi riêng biệt tuy nhiên dựa theo Bộ luật dân sự 2015, lãi suất cho vay được thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp quy định luật khác có liên quan.
– Khi bị uy hiếp đòi nợ người dân cần phải báo ngay với cơ quan chức năng, công an quản lý khu vực gần nhất để được bảo vệ.
– Hiện nay hoạt động truy quét các đối tượng cho vay nặng lãi diễn ra khá nhiều nhưng vẫn chưa thể xóa bỏ được. Do đó cho vay tín dụng đen đã và đang len lỏi vào đời sống người dân.
Thẩm quyền giải quyết tố giác, tin báo về tội phạm, kiến nghị khởi tố:
Cơ quan điều tra giải quyết tố giác, tin báo về tội phạm, kiến nghị khởi tố theo thẩm quyền điều tra của mình;
Cơ quan được giao nhiệm vụ tiến hành một số hoạt động điều tra giải quyết tố giác, tin báo về tội phạm theo thẩm quyền điều tra của mình;
Viện kiểm sát giải quyết tố giác, tin báo về tội phạm, kiến nghị khởi tố trong trường hợp phát hiện Cơ quan điều tra, cơ quan được giao nhiệm vụ tiến hành một số hoạt động điều tra có vi phạm pháp luật nghiêm trọng trong hoạt động kiểm tra, xác minh tố giác, tin báo về tội phạm, kiến nghị khởi tố hoặc có dấu hiệu bỏ lọt tội phạm mà Viện kiểm sát đã yêu cầu bằng văn bản nhưng không được khắc phục.
Căn cứ Điều 145 Bộ luật Tố tụng hình sự 2015 sửa đổi bổ sung 2021.