Bảo hiểm thai sản là sản phẩm hỗ trợ tài chính hiệu quả dành cho phụ nữ trong quá trình mang thai và sinh con. Hiện nay trên thị trường có rất nhiều loại bảo hiểm thai sản dành cho bà bầu với mức phí tham gia khác nhau cùng các phúc lợi. Không mang tính bắt buộc như bảo hiểm y tế, bảo hiểm thai sản là hoàn toàn tự nguyện và được tích hợp trong quyền lợi bảo hiểm sức khỏe. Mặc dù có mức phí cao hơn so với bảo hiểm y tế bắt buộc nhưng bảo hiểm thai sản có những lợi ích lớn hơn. Vậy loại Bảo hiểm thai sản nào tốt hiện nay? Nên mua thai sản vào thời điểm nào để được hưởng quyền lợi tối ưu? Có nên mua bảo hiểm thai sản không? Tất cả những câu hỏi này sẽ được Luật sư Hồ Chí Minh giải đáp thông qua bài viết dưới đây, mời quý bạn đọc cùng tham khảo nhé. Mời quý bạn đọc cùng theo dõi nhé.
Căn cứ pháp lý
- Luật Bảo hiểm xã hội năm 2014
Có nên mua bảo hiểm thai sản không?
Hướng tới đối tượng lao động nữ nói riêng và chị em phụ nữ đang có dự định sinh con nói chung, bảo hiểm thai sản bảo vệ quyền lợi của phụ nữ với sự chăm sóc y tế tốt nhất ở mức chi phí phải chăng. Khi mua bảo hiểm thai sản, công ty bảo hiểm sẽ chi trả khoản phí khám thai và chi phí sinh nở cũng như đền bù chi phí cho các biến chứng xảy ra trong quá trình mang thai và sinh con, giúp các gia đình vơi bớt nỗi lo về khoản chi phí lớn khi chào đón thành viên mới của gia đình.
Căn cứ theo quy định tại Điều 3 Luật Bảo hiểm xã hội năm 2014: “Bảo hiểm xã hội là sự bảo đảm thay thế hoặc bù đắp một phần thu nhập của người lao động khi họ bị giảm hoặc mất thu nhập do ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, hết tuổi lao động hoặc chết, trên cơ sở đóng vào quỹ bảo hiểm xã hội.”
Trong quá trình từ lúc mang thai đến lúc sinh nở, người mẹ và em bé cần chăm sóc sức khỏe và phải thường xuyên thăm khám. Nếu không mua bảo hiểm bạn phải tự chi trả tất cả các khoản chi phí trong quá trình này. Và khoản chi phí này có khi lên đến vài chục triệu, đến cả trăm triệu, có thể trở thành gánh nặng kinh tế cho nhiều người.
Nếu vợ chồng bạn đang có ý định sinh con thì chi phí khám thai, viện phí sinh con và chi phí sinh thường, sinh mổ là mối quan tâm hàng đầu trong kế hoạch tài chính ở thời điểm này. Xuất phát từ mong muốn mang đến cho sản phụ và thai nhi những điều tốt đẹp nhất, các cặp vợ chồng đều muốn lựa chọn những bệnh viện uy tín nơi có đội ngũ y bác sĩ giỏi để đảm bảo 9 tháng 10 ngày mang thai an lành và em bé chào đời mẹ tròn con vuông.
Với việc mua bảo hiểm thai sản, các cặp đôi sẽ được san sẻ một phần chi phí đáng kể mà vẫn đảm bảo điều kiện y tế tốt nhất cho mẹ bầu và em bé – đây là lợi ích lớn nhất mà bảo hiểm thai sản mang lại cho các gia đình. Đây cũng chính là lý do khiến bảo hiểm thai sản ngày càng trở nên phổ biến và thu hút sự quan tâm của nhiều gia đình hiện nay.
Để biết được nên mua bảo hiểm thai sản nào tốt, mẹ có thể xem xét điều kiện tài chính, nhu cầu… của mình phù hợp với loại hình bảo hiểm thai sản nào được triển khai trên thị trường.
Các tiêu chí để lựa chọn bảo hiểm thai sản
Bảo hiểm thai sản là gói bảo hiểm đi kèm của bảo hiểm sức khỏe, có được các quyền lợi mở rộng của bảo hiểm sức khỏe liên quan đến vấn đề mang thai và sinh con. Theo đó, bảo hiểm thai sản sẽ chi trả các khoản chăm sóc sức khỏe, khám thai định kỳ, sinh nở cũng như chi phí chăm sóc khi gặp biến chứng thai sản không mong muốn. Nhờ vậy, giúp khách hàng tiết kiệm được kha khá chi phí khi mang thai và sinh con. Đôi khi đối với khách hàng giữa rất nhiều lời mời gọi tham gia Bảo hiểm thai sản làm khách hàng bối rối và không biết lựa chọn bảo hiểm của hãng bảo hiểm nào phù hợp nhất. Chúng tôi xin đưa ra những gợi ý dành cho khách hàng như sau
1. Thời gian chờ phù hợp
Như đã nói ở trên khách hàng nên lựa chọn thời gian gian chờ thai sản ngắn nhất để có thể hưởng quyền lợi. Tuy nhiên nếu đang có bầu mà hết thời gian bảo hiểm thì phải tiếp tục tham gia. Do vậy những công ty bảo hiểm lớn uy tín sẽ có thể giúp bạn an tâm tham gia trong nhiều năm liên tục. Một số công ty có thể dừng đột ngột chương trình bảo hiểm sức khỏe làm ảnh hưởng đến quyền lợi khách hàng.
Để có sự phòng vệ toàn diện hơn, bạn nên tìm đến các gói Bảo hiểm thai sản toàn diện, bao gồm những quyền lợi như được chi trả toàn bộ chi phí bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm nha khoa, bao hiểm thai sản để giúp giúp bạn yên tâm hơn cho những bất trắc khi không may gặp ốm đau bệnh tật.
2. Quyền lợi bảo hiểm
Quyền lợi bảo hiểm sẽ quy định phạm vi bảo hiểm và số tiền bảo hiểm mà chủ hợp đồng có thể được nhận khi có tổn thất xảy ra.
Trách nhiệm bồi thường của loại bảo hiểm căn bản chỉ hỗ trợ theo % chi phí với quy định và thủ tục phức tạp, hay các gói Bảo hiểm thai sản tầm trung có hạn mức bồi thường chỉ rơi vào tầm 30 triệu. Trong khi đó, với cùng một dịch vụ y tế, các khách hàng tham gia Bảo hiểm thai sản cao cấp thường được trải nghiệm chất lượng tốt hơn, tương ứng với hạn mức được bồi thường lên đến hàng trăm đồng.
3. Dịch vụ bồi thường
Hầu hết các người tham gia đều rất quan tâm đến vấn đề bồi thường Bảo hiểm thai sản khi sự cố xảy ra, không biết họ có gây khó dễ khi gặp sự cố hay không.
Tuy nhiên, những năm gần đây các công ty bảo hiểm đã thiết lập ra những trung tâm bồi thường Bảo hiểm thai sản để duy trình chất lượng dịch vụ và chăm sóc khách hàng tốt nhất. Dịch vụ tận tâm của của hãng bảo hiểm cũng giúp người tham gia xua đi nỗi lo về tài chính, giúp người tham gia nhanh chóng trong việc sửa chữa xe ô tô. Thông thường, những công ty Bảo hiểm thai sản uy tín đều áp dụng dịch vụ tư vấn 24/7, giúp khách hàng nhanh chóng nhận được các hỗ trợ cần thiết, đẩy nhanh quy trình bồi thường thiệt hại với thủ tục minh bạch, đơn giản.
4. Mạng lưới bệnh viện, phòng khám bảo lãnh
Tùy thuộc vào từng công ty bảo hiểm mà hệ thống bênh viện, phòng khám được bảo lãnh là nhiều hay ít. Có những địa bàn hay tỉnh thành phố mà công ty bảo hiểm không liên kết với bệnh viện thì khách hàng sẽ gặp khó khăn hơn khi sửa chữa, phải thanh toán tiền trước và đòi bảo hiểm sau.
Hệ thống mạng lưới bệnh viện được chỉ định của công ty bảo hiểm cũng là cách công ty bảo hiểm duy trì chất lượng dịch vụ bồi thường và làm an tâm cho các người tham gia khi không may gặp sự cố. Một số công ty bảo hiểm đã sử dụng dịch vụ giải quyết bồi thường thông qua công ty TPA ( đơn vị thứ ba giải quyết bồi thường độc lập ) để đảm bảo chất lượng bồi thường cũng như mạng lưới bảo lãnh phủ khắp cả nước.
Bảo hiểm thai sản nào tốt?
Việc mua bảo hiểm thai sản tự nguyện là lựa chọn tốt đối với người phụ nữ mang thai. Hiện nay, để đáp ứng nhu cầu sử dụng bảo hiểm thai sản tự nguyện của nhiều cặp vợ chồng, các công ty bảo hiểm ra đời và có các gói bảo hiểm thai sản phù hợp với nhu cầu và điều kiện tài chính của từng gia đình để đảm bảo tốt nhất quyền lợi của mẹ và bé. Bảo hiểm thai sản có quyền lợi hợp dẫn và chi phí phù hợp. Bảo hiểm thai sản hiện nay không phải là sản phẩm chính mà sản phẩm bổ sung do đó khoản tiền để chi trả cho bảo hiểm thai sản là khá thấp. Vậy loại bảo hiểm thai sản nào tốt?
Hiện nay, có 3 loại hình bảo hiểm thai sản phổ biến mà mẹ bầu có thể tham khảo, bao gồm:
Chế độ thai sản từ bảo hiểm xã hội
Hiện nay, có hai hình thức BHXH phổ biến là tự nguyện và bắt buộc. Chế độ thai sản chỉ áp dụng đối với trường hợp đóng bảo hiểm xã hội bắt buộc.
Theo quy định của Luật BHXH, mẹ bầu sẽ được hưởng chế độ thai sản nếu đóng bảo hiểm đầy đủ và đúng quy định.
Theo đó, để được hưởng bảo hiểm thai sản, người tham gia phải đóng bảo hiểm đầy đủ trước khi sinh 6 tháng trở lên. Tổng mức đóng BHXH là 32%, được đóng hàng tháng. Trong đó, người sử dụng lao động trả 21,5% và người lao động đóng 10,5%. Và tiền lương đóng BHXH phải bằng hoặc cao hơn mức lương tối thiểu của vùng.
Ví dụ: mức lương vùng I là 4,680,000 đồng/tháng thì mức đóng 10,5%/ tháng là 491,400 đồng.
Ngoài ra khi sinh con, bên cạnh các chi phí khám thai định kỳ, người lao động được hưởng chế độ thai sản 6 tháng trước và sau khi sinh và được hưởng 100% mức bình quân tiền lương của 6 tháng trước khi nghỉ sinh.
Ví dụ: mức lương trung bình trong 6 tháng trước khi nghỉ sinh là 5,000,000 đồng thì người lao động sẽ được nhận được số tiền trợ cấp thai sản là 5,000,000 đồng x 6 tháng = 30,000,000 đồng.
Quyền lợi thai sản của bảo hiểm sức khoẻ phi nhân thọ
Bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ là bảo hiểm thương mại nhằm hỗ trợ cho người tham gia các chi phí khám chữa bệnh khi ốm đau, bệnh tật hoặc tai nạn. Trong đó quyền lợi thai sản là quyền lợi bổ trợ của gói bảo hiểm sức khoẻ phi nhân thọ.
Quyền lợi thai sản sẽ hỗ trợ cho người tham gia các chi phí trước và sau khi sinh con, chi phí khám chữa bệnh và chi phí điều trị các biến chứng khi mang thai.
Tùy vào gói bảo hiểm sức khỏe của các công ty bảo hiểm mà mẹ sẽ nhận được những quyền lợi thai sản tương ứng. Mức hỗ trợ thai sản cơ bản thường là 10 – 70 triệu.
Ngoài ra, mẹ có thể đăng ký khám và sinh con tại các bệnh viện lớn của Việt Nam. Công ty bảo hiểm sẽ thanh toán viện phí nếu bệnh viện đó nằm trong danh sách bệnh viện liên kết.
Tuy nhiên, mẹ bầu phải phải đợi khoảng 210, 270 hoặc 280 ngày sau thời gian chờ để nhận được những lợi ích này.
Quyền lợi thai sản từ bảo hiểm sức khỏe nhân thọ
Bảo hiểm sức khỏe là sản phẩm bảo hiểm bổ trợ được mua kèm cùng bảo hiểm nhân thọ cơ bản, giúp gia tăng quyền lợi bảo hiểm cho người tham gia với mức phí tham gia thấp. Trong đó, quyền lợi thai sản được bao gồm trong quyền lợi bảo hiểm sức khỏe nhân thọ.
Tương tự như các gói bảo hiểm sức khỏe, sản phẩm bảo hiểm thai sản có hạn mức cơ bản cho từng gói. Số tiền tối đa được chi trả cho mỗi lần sinh thường, sinh mổ hoặc biến chứng thai sản không may, bao gồm chi phí nằm viện, chi phí sinh nở, khám thai, chi phí chăm sóc em bé và các chi phí khác. Hạn mức thanh toán tối đa từ 10 triệu đến 35 triệu tùy theo sản phẩm của từng công ty.
Thai phụ cũng cần lưu ý về thời gian chờ khoảng 270 ngày khi dự định sinh con để đảm bảo quyền lợi thai sản.
Đối với sức khoẻ nhân thọ thì người tham gia nên tái tục hợp đồng hằng năm. Vì ngoài quyền lợi thai sản, bảo hiểm đều chi trả các chi phí y tế khác khi xảy ra tai nạn như chi phí điều trị nội, ngoại trú và chi phí nha khoa.
Nên mua thai sản vào thời điểm nào để được hưởng quyền lợi tối ưu?
Nếu đang băn khoăn không biết nên mua bảo hiểm thai sản nào, bên cạnh các quyền lợi, bạn nên tìm hiểu kỹ các quy định về thời gian chờ. Lưu ý rằng nếu bảo hiểm kết thúc mà vẫn chưa mang thai, bạn nên gia hạn lại trong năm tiếp theo vì thời gian chờ không áp dụng khi tái tục hợp đồng. Hiện nay tất cả các công ty bảo hiểm đều có quy định về thời gian chờ để được hưởng quyền lợi bảo hiểm. Nếu bạn có thai rồi mới mua bảo hiểm thì sẽ không được chi trả các chi phí nên hãy cân nhắc thật kỹ và tìm hiểu các quy định về thời gian chờ của từng gói bảo hiểm thai sản khác nhau.
Một hợp đồng bảo hiểm thông thường có thời hạn bảo hiểm là 1 năm và thời gian chờ của quyền lợi thai sản là 270 ngày. Do đó, bạn nên mua bảo hiểm trước khi có ý định mang thai để được hưởng nhiều quyền lợi.
Thời điểm thích hợp để mang thai thông thường là sau 1 – 1,5 tháng kể từ thời điểm bạn tham gia bảo hiểm thai sản. Tránh trường hợp vừa mua bảo hiểm đã có bầu liền vì có những trường hợp sinh non sinh thiếu tháng, tức là chưa đủ 270 ngày đã sinh, vậy bạn sẽ không được thanh toán cho các chi phí sinh này.
Mời bạn xem thêm
- Mẫu quyết định chấm dứt hợp đồng lao động tại Hồ Chí Minh
- Sử dụng biển số xe giả bị xử lý như thế nào?
- Thủ tục nhận tiền hỗ trợ cho lao động mất việc tại Hồ Chí Minh
Thông tin liên hệ
Trên đây là bài viết Luật sư Hồ Chí Minh tư vấn về “Bảo hiểm thai sản nào tốt?“. Hy vọng bài viết có ích cho độc giả. Đội ngũ luật sư của Công ty Luật sư Hồ Chí Minh luôn sẵn sàng lắng nghe và giải đáp mọi vướng mắc liên quan đến Kết hôn với người nước ngoài của bạn. Nếu có những vấn đề nào chưa rõ cần được tư vấn thêm quý độc giả hãy liên hệ ngay tới hotline 0833.102.102 để được các chuyên gia pháp lý của Luật sư Hồ Chí Minh tư vấn trực tiếp.
Câu hỏi thường gặp
Câu trả lời là nên mua trước khi mang thai, càng sớm thì sẽ tốt hơn. Bởi vì, đây là kinh nghiệm mua bảo hiểm thai sản. Khi đó, khách hàng sẽ được hưởng tối đa những quyền lợi được quy định của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Bảo hiểm thai sản được chi trả mức toàn phần thai cho các trường hợp khách hàng từ 9-12 tháng, nên mua trong thời gian này là tốt nhất.
Tuy nhiên, nếu bạn đã có thai rồi mà chưa mua bảo hiểm thai sản thì lúc này mua vẫn được. Nhưng chắc chắn là quyền lợi chi trả sẽ thấp hơn so với mua trước khi có thai. Lúc này, sẽ có sự hạn chế quyền lợi và người mua chỉ hưởng được một số quyền lợi, ưu đãi nhất định của bảo hiểm thai sản.
Căn cứ theo Điểm e, Khoản 1, Điều 31 Luật Bảo hiểm xã hội năm 2014, các đối tượng được hưởng chế độ thai sản bao gồm:
+ Lao động nữ mang thai;
+ Lao động nữ sinh con;
+ Lao động nhận nuôi con dưới 6 tháng tuổi.
+ Lao động nữ đang thực hiện các biện pháp kế hoạch hóa gia đình như đặt vòng tránh thai, thực hiện các biện pháp triệt sản.
+ Lao động nữ mang thai hộ và người mẹ.
Lao động nam được hưởng chế độ thai sản nếu có đủ 02 điều kiện sau:
– Đang tham gia đóng bảo hiểm xã hội (BHXH).
– Có vợ sinh con.
Như vậy, theo quy định thì trường hợp lao động nam đóng BHXH có vợ sinh con sẽ được hưởng chế độ thai sản
– Khi Lao động nữ sinh con hoặc người lao động nhận nuôi con nuôi dưới 06 tháng tuổi thì được trợ cấp một lần cho mỗi con bằng 02 lần mức lương cơ sở tại tháng lao động nữ sinh con hoặc tháng người lao động nhận nuôi con nuôi.
– Trường hợp sinh con nhưng chỉ có cha tham gia BHXH thì cha được trợ cấp một lần bằng 02 lần mức lương cơ sở tại tháng sinh con cho mỗi con.